存取超5万元现金不用再说明来源用途了

　　“请问您取这么多现金做什么用？”“请说明您存的这笔现金的来源。”这两句常常出现在银行柜台的询问或将成为过去式。

　　8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），取消了执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

　　2022年初，三部门发布的管理办法明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

　　依照规定，银行工作人员出于合规和谨慎性原则都会询问客户存取款用途。

　　一家银行的柜员表示：“这几年临时的大额存取其实比较少了，大部分会预约或者手机转账，真要办理例行询问时多数客户也是理解的，毕竟银行也是配合监管的反洗钱规定，偶尔有人因为等待时间过长或者不愿透露隐私的会有一些矛盾，我们也有点无奈。”

　　现在，《管理办法》取消执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，意味着金融机构对普通储户的日常现金存取松绑，将监管火力集中在真正的高风险领域。

　　新规让银行卸下了“两头不讨好”的包袱，也让普通储户自在了不少。

　　在杭州拱墅区的一家工商银行门口，刚办理完业务的周先生听说新规后长舒一口气。去年年底，小企业主周先生到银行取款发员工奖金时，被反复询问用途。“取几万块钱被盘问得很难堪，虽然知道是好心，但这个盘问真的让人感觉很差，只能说相互理解了。”

　　不过，《管理办法》明确提出金融机构需遵循“了解你的客户”的原则，根据客户特征、交易性质及风险状况采取相应的尽职调查措施。即对低风险情形简化调查，对高风险客户强化尽职调查措施，实施差异化管理措施。

　　虽然取消了执行单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，但对于现金汇款、贵金属买卖等一次性交易金额业务超5万元的，银行仍需登记客户身份基本信息并留存证件复印件。

（来源：都市快报）

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